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부모님께 “기초연금 받을 수 있냐”고 물으면 돌아오는 대답은 대개 두 가지입니다. “우리는 재산이 있어서 안 될 거야” 또는 “국민연금 받으니까 깎인다더라”. 그런데 실제로 조사해 보면 두 대답 모두 틀린 경우가 적지 않습니다. 2026년 기준으로 기초연금 선정기준액은 단독가구 월 247만 원, 부부가구 월 395만 2,000원입니다. 2025년(228만 원·364만 8,000원)보다 8.3%나 올랐습니다. 65세 이상 노인 가구의 소득·재산 수준이 전체적으로 높아진 만큼 기준선도 함께 끌어올린 결과인데, 이 숫자가 1년 만에 19만 원 뛰었다는 사실을 아는 사람은 생각보다 많지 않습니다.
동시에 2026년 기준연금액은 월 34만 9,700원으로, 2025년 34만 2,510원에서 소비자물가상승률 2.1%를 반영해 인상됐습니다. 2026년 1월부터 이 금액을 받는 어르신은 약 779만 명입니다. 제도는 매년 숫자가 바뀌는데, 정작 본인이 대상인지 아닌지는 신청해 봐야 안다고 여기는 분이 많습니다. 그래서 이 글은 신청 전에 5분이면 끝나는 복지로 모의계산을 중심으로, 자격 요건부터 소득인정액 산식, 감액 구조, 신청 절차, 탈락 시 대응까지 한 번에 정리했습니다.
📌 핵심 한눈 요약
- 2026년 선정기준액 : 단독가구 월 247만 원 / 부부가구 월 395만 2,000원 (2025년 대비 8.3% 인상)
- 2026년 기준연금액 : 월 34만 9,700원. 부부 동시 수급 시 1인 최대 27만 9,760원(20% 감액), 합산 최대 55만 9,520원
- 자격 요건 : 만 65세 이상 + 소득인정액 ≤ 선정기준액 + 직역연금(공무원·사학·군인·별정우체국) 수급권자 및 그 배우자가 아닐 것
- 소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 월 소득환산액. 근로소득은 월 116만 원 공제 후 30% 추가공제, 재산은 지역별 기본재산액(대도시 1억 3,500만 원 등)과 금융재산 2,000만 원을 빼고 연 4%로 환산
- 신청 시기 : 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터. 매월 25일 지급(토·공휴일이면 그 전날)
- 신청 창구 : 읍·면·동 주민센터, 국민연금공단 지사, 복지로(www.bokjiro.go.kr) 온라인·모바일
- 2026년 11월 30일부터 : 배우자 모바일 동의, 추가 서류 추후 제출, 수급희망 이력관리 원클릭 신청이 가능해짐
1. 2026년 기초연금, 숫자부터 확인하기
기초연금은 만 65세 이상 노인 중 소득인정액이 선정기준액 이하인 사람에게 매월 현금으로 지급하는 제도입니다. 65세 이상 인구의 약 70% 수준이 수급자가 되도록 보건복지부 장관이 매년 기준을 정해 고시합니다. 여기서 두 가지 숫자를 구분해야 합니다.
이 둘을 헷갈리면 “월 247만 원을 받는다”는 식의 오해가 생깁니다. 247만 원은 소득인정액이 그 아래여야 한다는 문턱이고, 실제로 받는 돈은 최대 34만 9,700원입니다.
1-1. 2025년과 2026년 비교
| 구분 | 2025년 | 2026년 | 증가액(증가율) |
|---|---|---|---|
| 선정기준액 (단독가구) | 228만 원 | 247만 원 | +19만 원 (+8.3%) |
| 선정기준액 (부부가구) | 364만 8,000원 | 395만 2,000원 | +30만 4,000원 (+8.3%) |
| 기준연금액 (1인) | 34만 2,510원 | 34만 9,700원 | +7,190원 (+2.1%) |
| 기준연금액 (부부 합산) | 54만 8,000원 | 55만 9,520원 | +1만 1,520원 (+2.1%) |
선정기준액이 8.3% 오른 배경에 대해 보건복지부는 2026년 1월 1일 보도자료에서 “65세 이상 노인의 근로소득은 1.1% 감소했으나 공적연금 소득이 7.9%, 사업소득이 5.5% 상승하고, 주택과 토지의 자산가치가 각각 6.0%, 2.6% 상승하는 등 노인의 소득·재산 수준이 상승한 영향”이라고 설명했습니다. 쉽게 말해 노인 가구의 소득·재산이 늘어난 만큼 기준선도 같이 올라간 것입니다.
주목할 점은 2025년 9월 통계 기준으로 실제 기초연금 수급자의 약 86%가 소득인정액 150만 원 미만의 중·저소득자라는 사실입니다. 기준선이 247만 원까지 열려 있어도, 실제 수급자의 대다수는 그보다 훨씬 아래에서 받고 있습니다. “기준선 근처는 어차피 안 된다”는 생각보다 경계선 구간의 판정이 실제로 갈린다는 뜻이기도 합니다.
1-2. 가구별 실제 지급 범위
| 구분 | 월 지급액 범위 | 비고 |
|---|---|---|
| 단독가구 | 34,970원 ~ 349,700원 | 하한은 기준연금액의 10% |
| 부부가구 (1인) | 34,970원 ~ 279,760원 | 부부 동시 수급 시 각 20% 감액 반영 |
| 부부가구 (합산) | 69,940원 ~ 559,520원 | 두 사람 합계 |
2. 수급 자격 요건 세 가지
요건 1연령과 거주 요건
만 65세 이상이어야 합니다. 여기서 ‘만 65세’는 생일이 지난 날부터이므로, 1961년 5월 17일생이라면 2026년 5월 17일부터 대상이 됩니다. 대한민국 국적을 가지고 주민등록법에 따라 국내에 주민등록이 되어 있어야 하며, 해외에 계속 거주하면 수급이 제한될 수 있습니다.
요건 2소득인정액 요건
가구의 소득인정액이 선정기준액 이하일 것. 단독가구 247만 원, 부부가구 395만 2,000원이 2026년 기준입니다. 부부가구는 본인과 배우자의 소득인정액을 합산해서 판단합니다.
요건 3직역연금 요건
공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금, 별정우체국직원연금의 수급권자와 그 배우자는 원칙적으로 대상에서 제외됩니다. 다만 다음과 같은 예외가 있습니다.
- 퇴직일시금을 수령한 사람 (연금이 아닌 일시금을 받은 경우)
- 퇴직유족(연금) 일시금 수령 후 5년이 경과한 사람
- 그 밖에 법령에서 정한 일부 예외 사유에 해당하는 사람
직역연금을 받는 부모님과 함께 사는 자녀가 “부모님은 공무원 연금이 있어서 안 된다”고 단정하는 경우가 많은데, 일시금 수령 여부나 경과 기간에 따라 결과가 달라지므로 주민센터나 국민연금공단(1355)에 본인 상황을 확인하는 편이 안전합니다.
3. 소득인정액 산식 완전 분해
기초연금의 당락을 결정하는 핵심 숫자는 소득인정액입니다. 산식은 다음 두 덩어리의 합입니다.
①은 “매달 들어오는 돈”, ②는 “가진 재산을 매달 얼마의 소득처럼 환산한 값”입니다. 문제는 ②입니다. 이 계산 때문에 “월 소득이 거의 없는데도 탈락했다”는 사례가 나옵니다.
3-1. 월 소득평가액 — 근로소득은 116만 원까지 빼준다
2026년 근로소득 기본공제액은 월 116만 원입니다(2025년은 112만 원). 여기에 상시근로소득에서 116만 원을 공제한 금액의 30%를 추가로 공제합니다. 근로소득이 월 200만 원이라면,
- 1단계 : 200만 원 − 116만 원(기본공제) = 84만 원
- 2단계 : 84만 원 × 30% = 25만 2,000원(추가공제)
- 3단계 : 84만 원 − 25만 2,000원 = 58만 8,000원이 소득평가액에 반영
즉 산식의 0.7은 이 30% 추가공제를 뜻합니다. 실무에서는 “116만 원을 빼고 남은 금액의 70%”로 이해하면 됩니다. 근로소득이 월 116만 원 이하면 근로소득 반영액은 0원입니다. 여기서 구분해야 할 것이 있습니다.
- 상시근로소득 : 3개월 이상 계속 고용되어 월정액 급여를 받는 경우
- 일용근로소득 : 3개월 미만, 건설공사 종사자, 하역(항만) 작업 종사자는 일용근로에서 제외
- 공공일자리 소득은 소득에서 제외 : 노인일자리사업, 장애인일자리사업, 자활근로, 공공근로 등으로 받는 돈은 근로소득에 넣지 않습니다. 노인일자리에 참여하면서 월 30~50만 원을 받는 어르신이 “이 돈 때문에 기초연금이 깎이나” 걱정하는 경우가 많은데, 이 부분은 해당되지 않습니다.
기타소득에는 다음 항목이 들어갑니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 사업소득 | 농업·임업·어업 소득, 임대소득, 도매·소매업·제조업 등 기타사업소득 |
| 재산소득 | 이자소득 + 연금소득 |
| 공적이전소득 | 국민연금, 산재급여 등 법령에 따라 정기적으로 지급되는 수당·연금·급여 |
| 무료임차소득 | 자녀 소유 주택에 무상 거주하는 경우 (아래 3-3 참조) |
다만 모든 소득이 그대로 잡히지는 않습니다. 2026년 고시 기준으로 이자소득은 월 4만 원까지, 보상금·수당은 월 43만 원 이하까지 소득산정에서 제외합니다. 일시금으로 받은 돈은 소득이 아니라 재산으로 잡힙니다.
3-2. 재산의 월 소득환산액 — 기본재산액과 금융재산 공제가 핵심
(1) 기본재산액 — 사는 지역에 따라 다릅니다
| 지역 구분 | 기본재산액 |
|---|---|
| 대도시 | 1억 3,500만 원 |
| 중소도시 | 8,500만 원 |
| 농어촌 | 7,250만 원 |
적용 지역은 다음과 같습니다.
- 대도시 : 특별시, 광역시의 ‘구’(도·농 복합군 포함), 특례시
- 중소도시 : 도의 ‘시’와 세종특별자치시
- 농어촌 : 도의 ‘군’
같은 재산이라도 서울 강남구에 살면 1억 3,500만 원이 공제되고, 경기도의 한 군에 살면 7,250만 원만 공제됩니다. 이사 계획이 있다면 지역 구분이 결과를 바꿀 수 있는 부분입니다.
(2) 재산의 소득환산율은 연 4%
2015년 10월 1일부터 종전 연 5%에서 연 4%로 낮아진 비율이 지금까지 유지되고 있습니다. 월 단위로는 약 0.33%입니다. 재산 1억 원을 보유하면 월 33만 원가량이 소득처럼 잡히는 구조입니다.
(3) 금융재산은 2,000만 원까지 공제
예금·적금·주식·보험상품 같은 금융재산은 2,000만 원까지 재산산정에서 제외합니다. 일상생활 유지에 기본적으로 필요한 최소 경비로 인정하는 것입니다. 실제 조사에서는 금융기관으로부터 제공되는 3개월 이내 평균잔액, 최종시세가액, 액면가액 등이 반영되므로, 모의계산에서 통장 잔액 한 시점만 넣으면 결과가 어긋날 수 있습니다.
(4) P — 고급 자동차와 회원권
일반재산에서 제외한 뒤 별도로 더하는 항목입니다. 차량가액 4,000만 원 이상인 자동차와 골프장·승마·콘도미니엄·종합체육시설·요트 회원권이 대상이며, 가액을 월 소득환산율 100%로 적용합니다. 즉 5,000만 원짜리 차량이면 월 5,000만 원이 소득처럼 잡혀 사실상 수급이 어려워집니다. 다만 다음 자동차는 이 100% 환산에서 빠집니다.
- 차령 10년 이상인 자동차
- 화물자동차·특수자동차, 덤프트럭·콘크리트믹서트럭
- 생업용 자동차
- 압류 등으로 폐차·매매가 불가능해 운행할 수 없는 자동차
- 멸실로 인정된 자동차, 불법명의 자동차
- 국가유공자·장애인이 소유한 자동차 등 지방세특례 대상 차량
2대 이상 보유한 경우 지정한 1대에 한해 재산 범위에서 제외할 수 있습니다.
(5) 부채
대출금, 연체금, 신용카드 미결제금액이 차감됩니다. 임대보증금을 받고 집을 세 놓은 경우에는 공시가격의 50% 범위 안에서 임대보증금을 부채로 인정하며, 주택·상가 등은 한 채에 한해서만 인정됩니다.
(6) 계산 예시 — 대도시 단독가구
대도시에 사는 단독가구가 건축물(시가표준액) 1억 5,000만 원, 금융재산 3,000만 원, 대출 1,000만 원을 보유하고, 근로·사업·연금 소득이 전혀 없다고 가정해 보겠습니다.
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 일반재산 1억 5,000만 원 − 기본재산액 1억 3,500만 원 | 1,500만 원 |
| 금융재산 3,000만 원 − 2,000만 원 | 1,000만 원 |
| 부채 차감 | −1,000만 원 |
| 합계 | 1,500만 원 |
| × 연 4% ÷ 12개월 | 월 5만 원 |
소득인정액은 월 5만 원. 선정기준액 247만 원과 비교하면 여유가 아주 큽니다. 이 경우 기준연금액 34만 9,700원을 감액 없이 받을 수 있습니다.
3-3. 무료임차소득 — 자녀 집에 사는 경우
자녀(1촌 이내 직계비속)가 소유한 주택에 무상으로 거주하면, 그 주택의 시가표준액이 6억 원 이상인 경우 임차료에 상응하는 금액을 소득으로 봅니다. 2026년 고시(제2026-156호, 2026년 7월 30일 시행)가 정한 기준입니다.
| 자녀 주택 시가표준액 | 월 반영액 |
|---|---|
| 6억 원 미만 | 0원 (반영 없음) |
| 6억 원 | 39만 원 |
| 8억 원 | 52만 원 |
| 10억 원 | 65만 원 |
| 15억 원 | 97만 5,000원 |
| 20억 원 | 130만 원 |
여기서 꼭 구분해야 할 세 가지가 있습니다.
- 시세가 아니라 공시가격(시가표준액) 기준입니다. 매매 호가가 6억 원을 넘어도 공시가격이 6억 원 미만이면 대상이 아닙니다.
- 자녀가 전세·월세로 얻어 사는 집에 함께 사는 경우에는 무료임차소득이 부과되지 않습니다. 자녀가 그 집의 소유자여야 합니다.
- 보증금을 내고 사는 경우에는 소득이 아니라 재산(임차보증금)으로 잡힙니다. 같은 집에 살아도 무상 거주인지, 보증금을 낸 거주인지에 따라 계산 칸이 완전히 달라집니다.
공동명의라면 자녀의 지분율만큼만 반영됩니다. 6억 원 주택을 자녀와 제3자가 절반씩 소유했다면 6억 원 × 1/2 × 0.78% ÷ 12 = 월 19만 5,000원입니다.
3-4. 증여·처분한 재산
2011년 7월 1일 이후 다른 사람에게 증여하거나 처분한 재산도 원칙적으로 재산에 포함됩니다. 다만 다음 금액은 제외됩니다.
- 다른 재산 구입이나 부채 상환에 사용한 금액
- 의료비·장례비·혼례비, 교육비, 노인장기요양보험 재가·시설입소비, 이혼 위자료·양육비, 경매·공매 처분액, 재산 처분에 따른 세금
- 자연적 소비금액 : 처분·증여일로부터 경과한 개월 수 × 월 2,679,518원(단독가구) 또는 월 3,247,369원(부부가구)
예를 들어 단독가구가 3년 전에 1억 원을 처분했다면, 36개월 × 2,679,518원 = 9,646만 2,648원이 자연적 소비로 인정되어 잔액만 반영됩니다. “자녀에게 재산을 넘기면 무조건 탈락”이라는 말이 정확하지 않은 이유입니다.
4. 감액 제도 — 최대 34만 9,700원에서 얼마가 빠지나
기준연금액을 다 받지 못하는 이유는 크게 세 가지입니다. 적용 순서가 정해져 있으므로 순서대로 봐야 최종 금액이 나옵니다.
4-1. 부부 동시 수급 감액 20%
본인과 배우자가 모두 기초연금 수급권자인 경우, 각각의 기초연금액에서 20%를 감액합니다(기초연금법 제8조 제1항). 한 사람만 받으면 이 감액은 적용되지 않습니다.
- 부부 각자 산정액이 34만 9,700원이라면 → 1인당 27만 9,760원, 합산 55만 9,520원
- 부부 합산 최대액 55만 9,520원은 여기서 나온 숫자입니다
제도 개선 논의가 이어지고 있으나, 2026년 11월 현재 적용되는 법령 기준은 각각 20% 감액입니다.
4-2. 국민연금 연계 감액
국민연금을 받는다고 무조건 깎이는 것은 아닙니다. 부양가족연금액을 뺀 국민연금 급여액이 기준연금액의 1.5배(2026년 52만 4,550원) 이하이면 연계 감액 없이 기준연금액으로 산정합니다.
| 국민연금 급여액 (부양가족연금 제외) | 적용 방식 | 감액 전 기초연금 |
|---|---|---|
| 52만 4,550원 이하 | 연계 감액 없음 | 34만 9,700원 |
| 52만 4,550원 초과 ~ 69만 9,400원 이하 | 두 산식 중 큰 금액 | 17만 4,850원 ~ 34만 9,700원 |
| 69만 9,400원 초과 | A급여 산식만 적용 | 17만 4,850원 이상 |
두 산식은 다음과 같습니다. 2026년 기준 부가연금액은 기준연금액의 절반인 174,850원입니다.
- ① A급여 산식 : 기준연금액 349,700원 − (A급여액 × 2/3) + 174,850원 (앞부분이 음수면 0으로 계산)
- ② 250% 산식 : 874,250원 − 국민연금 급여액
두 결과 중 큰 금액을 택하되, 기준연금액 34만 9,700원을 넘지 않습니다. A급여액은 국민연금 급여 중 소득재분배 성격의 부분으로, 같은 월 60만 원을 받아도 가입 이력에 따라 A급여액이 달라 기초연금 결과가 갈립니다. 본인의 A급여액은 국민연금공단(1355)에서 확인할 수 있습니다.
국민연금 연계 감액만으로는 기초연금이 17만 4,850원 아래로 내려가지 않습니다. 여기에 부부 감액과 소득역전방지 감액이 별도로 적용될 수 있습니다.
4-3. 소득역전방지 감액과 최저 지급액
소득인정액과 기초연금액을 합한 금액이 선정기준액을 넘으면, 수급자와 비수급자 사이에 소득이 역전되는 것을 막기 위해 초과분 범위에서 일부를 감액합니다(제8조 제2항). 감액이 아무리 커도 바닥은 있습니다.
| 구분 | 최저 지급액 |
|---|---|
| 단독가구 | 기준연금액의 10% = 34,970원 |
| 부부 동시 수급 (각자) | 기준연금액의 20% = 69,940원 |
4-4. 감액 적용 순서
| 순서 | 내용 | 근거 |
|---|---|---|
| 1 | 국민연금 연계 산정 (해당자) | 기초연금법 제5조~제7조, 시행령 제10조 |
| 2 | 부부 동시 수급 감액 20% | 기초연금법 제8조 제1항 |
| 3 | 소득역전방지 감액 | 기초연금법 제8조 제2항, 시행령 제11조 |
5. 복지로 모의계산 단계별 사용법
이제 핵심입니다. 복지로의 기초연금 모의계산은 2026년도 기준 고시를 그대로 적용해 소득인정액을 자동 계산해 줍니다. 신청 전 자가진단 용도이며, 로그인 없이도 이용할 수 있습니다.
5-1. 접속 경로
- PC : 복지로(www.bokjiro.go.kr) → 상단 복지서비스 → 모의계산 → 목록에서 기초연금
- 기초연금 누리집 : basicpension.mohw.go.kr → 주요메뉴 소득인정액 모의계산
- 모바일 : 복지로 앱 설치 후 같은 메뉴, 또는 모바일 웹에서 동일 경로
화면에는 모의계산 대상 서비스가 9종 나열됩니다(기초연금, 초중고 교육비지원, 장애(아동)수당, 국민기초생활보장, 장애인연금, 한부모가족지원, 산모신생아 건강관리, 아이돌봄서비스, 청년월세지원, 자산형성지원). 기초연금을 선택하면 입력 화면이 나옵니다.
5-2. 입력 항목 — 세 덩어리뿐입니다
| 단계 | 입력 항목 | 주의할 점 |
|---|---|---|
| 기본정보 | 가구유형(단독/부부), 거주지(대도시/중소도시/농어촌) | 거주지 선택이 기본재산액을 좌우 |
| 소득정보 | 근로소득, 사업소득, 재산소득, 공적이전소득, 무료임차소득(지분율 포함) | 단위는 만 원/월 |
| 재산정보 | 일반재산(건축물·토지·임차보증금·기타재산·항공기·선박·회원권·자동차), 금융재산, 부채(대출금·임대보증금) | 자동차는 배기량·차량가액·생업용 여부 입력 |
입력 단위가 만 원입니다. 월 소득 200만 원은
200, 재산 1억 5,000만 원은 15,000으로 넣어야 합니다. 원 단위로 입력하면 결과가 1만 배로 뻥튀기됩니다.5-3. 항목별 입력 요령
- 근로소득 : 상시근로소득과 일용근로소득을 합산. 공공일자리 소득(노인일자리·자활근로 등)은 제외
- 사업소득 : 농림어업 소득, 임대소득, 기타사업소득. 임대소득은 보증금·월세를 소득으로 환산한 값
- 재산소득 : 이자소득과 연금소득(사적연금 등)의 합
- 공적이전소득 : 국민연금, 산재급여 등 정기적으로 받는 수당·연금·급여. 일시금은 재산으로
- 무료임차소득 : 자녀 소유 주택의 시가표준액을 입력. 6억 원 이상만 해당하며, 공동명의면 자녀 지분율(%)을 함께 입력
- 건축물 : 주택·건물·시설물의 시가표준액 합계(매매가 아님)
- 토지 : 시가표준액
- 임차보증금 : 전월세보증금, 상가보증금 등의 합
- 기타재산 : 증여재산, 입목, 어업권, 조합원 입주권(기존건물평가액에 청산금 가감), 분양권(불입금액)
- 자동차 : 배기량(CC), 차량가액, 생업용 여부. 화면의 ‘사회보장차량기준가액 조회하기’로 기준가액을 확인할 수 있음
- 금융재산 : 예금·주식·보험 등. 실제 조사는 3개월 평균잔액 반영
- 부채 : 대출금, 임대보증금(주택 등 시가표준액의 50% 범위, 한 채만)
입력을 마치고 결과보기를 누르면 소득인정액과 수급 가능성이 표시됩니다.
5-4. 자가진단 정확도를 높이는 팁
- 시가표준액을 확인해서 넣으세요. 부동산공시가격 알리미(realtyprice.kr)에서 공동주택가격·개별주택가격을 조회할 수 있습니다. 매매가로 넣으면 재산이 과대 계상됩니다.
- 금융재산은 3개월 평균으로. 최근 잔액이 일시적으로 많았다면 평균으로 낮춰 잡으세요.
- 부채를 빠뜨리지 마세요. 대출·카드 미결제금액은 차감됩니다.
- 가구유형을 정확히. 배우자와 주민등록이 분리되어 있어도 법적 배우자면 부부가구로 봅니다.
- 결과가 경계선이면 두 번 계산하세요. 소득과 재산을 각각 조금씩 조정해 어느 항목이 문턱을 넘게 하는지 확인하면, 실제 조사에서 다툴 지점이 보입니다.
- 결과를 저장해 두세요. 화면을 캡처해 두면 상담할 때 설명이 빨라집니다.
5-5. 모의계산 결과를 그대로 믿으면 안 되는 이유
복지로 화면에도 명시되어 있듯이, 모의계산 결과는 입력한 자료를 기초로 한 참고용입니다. 실제 선정 여부는 신청 후 공적자료 조사로 결정됩니다. 차이가 생기는 대표적인 원인은 다음과 같습니다.
- 금융재산 실제 조회액(3개월 평균)과 입력값의 차이
- 건축물·토지의 실제 시가표준액과 입력값의 차이
- 가구원 구성 변동, 주소지 변경
- 무료임차소득 반영 여부
- 국민연금 A급여액에 따른 연계 감액
6. 신청 방법 — 언제, 어디서, 무엇을 들고
6-1. 신청 시기
만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전 초일부터 신청할 수 있습니다. 1961년 5월 17일생이라면 2026년 4월 1일부터 접수됩니다.
지급은 신청한 날이 속하는 달부터 시작됩니다. 생일이 속한 달의 1개월 전에 신청했다면 생일이 속한 달부터 지급받습니다. 대상자 선정이 늦어져도 신청한 달을 기준으로 소급 지급되므로, 결정이 늦다고 손해 보지는 않습니다. 예를 들어 7월에 신청해 8월에 대상자로 결정되면, 8월 25일에 7월분까지 포함한 2개월 치를 받습니다.
6-2. 세 가지 신청 창구 비교
| 구분 | 주민센터 방문 | 국민연금공단 지사 | 복지로 온라인·모바일 |
|---|---|---|---|
| 대상 | 누구나 | 누구나 (주소지 무관) | 공동인증서 보유자 |
| 준비물 | 신분증, 통장사본 등 | 신분증, 통장사본 등 | 공동인증서, 배우자 동의 |
| 장점 | 서류 작성 도움, 즉시 상담 | 거동 불편 시 찾아가는 서비스 | 방문 없이 24시간 |
| 단점 | 방문 시간 필요 | 지사 운영시간 | 서류 미비 시 중단 가능 |
국민연금공단은 거동이 불편하거나 원거리에 거주하는 어르신을 위해 찾아뵙는 서비스를 운영합니다. 지사에 전화하면 직원이 직접 방문해 신청을 도와줍니다. 또한 만 65세 도달 2개월 전부터 우편, 네이버, 카카오톡, 문자 등으로 신청 안내를 보냅니다.
6-3. 복지로 온라인 신청 — PC 7단계
- 복지로(www.bokjiro.go.kr)에 공동인증서로 로그인
- 상단 서비스 신청 클릭
- 복지서비스 신청 선택
- 복지급여 신청 → 노년 선택
- 기초연금 선택 후 신청서 작성
- 본인·배우자 금융정보등제공동의
- 신청서 제출 → 접수번호 확인
기초연금은 신청자와 배우자의 소득·재산을 함께 조사하므로 두 사람의 금융정보 제공 동의가 필요합니다. 배우자가 신청하지 않아도 조사 대상이기 때문입니다. 같은 주민등록에 있는 자녀가 부모의 동의서를 대신 제출하는 방식도 가능합니다.
6-4. 2026년 11월 30일부터 달라지는 세 가지
보건복지부는 2026년 11월 30일부터 복지로 기초연금 신청 기능을 개선한다고 밝혔습니다(2026년 11월 9일 복지로 블로그 안내). 온라인 신청률이 낮았던 원인을 직접 손본 것입니다.
| 개선 항목 | 내용 |
|---|---|
| 배우자 모바일 동의 | 배우자가 곁에 없어도 문자로 받은 주소에서 금융정보 제공에 동의 가능 |
| 추가 서류 추후 제출 | 임대차계약서 등이 없어도 신청을 먼저 완료하고 나중에 온라인·방문 제출 |
| 수급희망 이력관리 원클릭 | 별도 신청서 없이 기초연금 신청 중 클릭 한 번으로 함께 신청 |
2025년 기초연금 신청자 88만 7,431명 중 온라인 신청자는 2만 9,903명으로 신청률이 3.4%에 그쳤고, 온라인 신청 중단 사유는 구비서류 작성(38%), 정보제공 동의(37.2%)가 대부분이었습니다. 그 두 지점이 개선되는 셈입니다.
6-5. 모바일 앱 신청
복지로 앱을 설치한 뒤 서비스 신청 → 복지서비스 신청 → 복지급여 신청 → 노년 → 기초연금 순서로 들어갑니다. 공동인증서 또는 간편인증으로 본인 확인 후 신청서를 작성합니다. 국민연금공단은 홈페이지편·모바일편 따라하기 영상을 유튜브에 올려두었으니, 부모님께 화면을 보여드리며 진행하면 훨씬 수월합니다.
6-6. 준비 서류
| 서류 | 내용 및 대상 |
|---|---|
| 신분증 | 주민등록증, 운전면허증, 장애인등록증, 여권 등 |
| 통장사본 | 기초연금을 받을 본인 계좌. 부부가 모두 받고 둘 다 동의하면 한 사람 통장만 제출 |
| 배우자 금융정보등제공동의서 | 배우자가 신청하지 않아도 소득·재산 조사 대상이므로 필요 |
| 전·월세 계약서 | 임차 거주자에 해당하는 경우 |
| 위임장 | 대리 신청 시 |
신청서, 금융정보등제공동의서, 소득·재산 신고서, 수급희망 이력관리 신청서는 주민센터와 국민연금공단 지사에 비치되어 있어 방문해서 작성할 수 있습니다.
6-7. 대리 신청
본인이 어려우면 배우자, 자녀, 형제자매, 친족(8촌 이내 혈족, 4촌 이내 인척), 사회복지시설장 등이 대신 신청할 수 있습니다. 이때 본인과 대리인의 신분증, 위임장이 필요합니다.
7. 신청 후 — 조사, 결정, 지급
- 조사 : 시·군·구가 금융정보, 건강보험료, 국세·지방세 자료 등을 통해 소득·재산을 확인합니다. 국민연금공단 직원이 거주지 방문 등 현장 조사를 하는 경우도 있습니다.
- 결정·통지 : 수급자 결정과 통지는 지방자치단체가 담당합니다. 결과는 우편·문자로 안내됩니다.
- 지급일 : 매월 25일. 25일이 토요일·공휴일이면 그 전날에 지급합니다.
- 지급 개시 : 신청한 날이 속하는 달부터. 수급권을 상실한 날이 속하는 달까지 지급합니다.
수급자로 결정된 뒤에도 세대 구성, 소득·재산 변동이 생기면 신고해야 합니다. 기초연금법상 수급권 변동사항 신고 의무가 있으며, 확인조사에서 변동이 확인되면 환수 등의 대상이 될 수 있습니다.
8. 탈락했거나 금액이 예상과 다를 때
8-1. 이의신청 — 처분을 안 날부터 90일
기초연금 대상 제외, 지급액 변경, 지급정지 같은 결정에 이의가 있으면 처분이 있음을 안 날부터 90일 이내에 서면으로 이의신청할 수 있습니다(기초연금법 제22조). 정당한 사유로 기간 내 신청하지 못했음을 증명하면 그 사유가 소멸한 때부터 60일 이내에 할 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 접수처 | 주소지를 관할하는 특별자치시장·특별자치도지사·시장·군수·구청장 |
| 기한 | 처분을 안 날부터 90일 이내 (예외 사유 소멸 시부터 60일) |
| 첨부 서류 | 이의신청 내용을 확인할 수 있는 서류, 신분증, 대리인은 위임장과 대리인 신분증 |
| 처리 기한 | 접수일로부터 30일 이내 (조사가 필요하면 60일까지) |
| 결과 통지 | 서면 통지 |
이의신청서는 통지된 처분 내용, 본인이 다르게 보는 사실, 이를 확인할 자료를 연결해 정리하는 것이 핵심입니다. 금융재산이 잘못 잡혔다면 계좌 변동 내역을, 가구·소득 변동이라면 그 변동을 보여주는 자료를 준비하세요. 이의신청을 심의하기 위해 시·군·구에 이의신청위원회를 둘 수 있습니다.
8-2. 수급희망 이력관리 — 탈락해도 5년간 다시 본다
기초연금 신청 후 탈락한 사람은 수급희망 이력관리를 신청할 수 있습니다. 이후 5년간 매년 2회 이력을 조사해, 소득인정액이 선정기준액 이하로 확인되면 기초연금을 신청한 것으로 간주해 절차가 진행됩니다.
2026년 11월 30일부터는 기초연금 신청 중 클릭 한 번으로 함께 신청할 수 있게 됩니다. 지금 탈락하더라도 나중에 소득·재산이 줄면 자동으로 다시 검토되는 구조이므로, 탈락 통지를 받았다고 끝이라고 생각할 필요가 없습니다.
8-3. 자주 오해하는 두 가지
- 자녀의 소득·재산은 심사 대상이 아닙니다. 2015년 부양의무자 기준 폐지 이후 기초연금은 부양의무자의 소득·재산을 보지 않습니다. 다만 자녀 소유 주택에 무상 거주하는 경우의 무료임차소득은 본인의 소득으로 잡힙니다.
- 재산을 증여해도 흔적은 남습니다. 2011년 7월 1일 이후 증여·처분 재산은 자연적 소비금액을 공제한 나머지가 반영됩니다.
9. 신청 전 꼭 확인할 주의사항
- 모의계산은 자가진단입니다. 결과가 “가능”이어도 실제 조사에서 달라질 수 있고, 반대의 경우도 있습니다.
- 주소지가 기준입니다. 주민등록상 주소지의 지역 구분(대도시·중소도시·농어촌)과 지자체가 판정에 영향을 줍니다.
- 가구 형태를 정확히 신고하세요. 배우자와 별거 중이어도 법적 배우자면 부부가구로 심사됩니다.
- 공무원·국민연금공단 직원 사칭에 주의하세요. 이들은 기초연금 업무를 하면서 금품이나 불필요한 개인정보를 요구하지 않습니다. 금품을 요구하면 경찰서에 신고하세요.
- 금융정보 제공 동의는 공식 창구에서만. 복지로 또는 주민센터를 통해서만 진행하세요. 문자로 온 출처 불명 링크는 열지 마세요.
- 국민연금 예상수령액과 실제 A급여액은 다릅니다. 감액이 예상과 다르면 국민연금공단에 “기초연금 산정에 사용한 A급여액과 국민연금 급여액등이 각각 얼마인지”를 문의하세요.
10. 자주 묻는 질문
11. 정리
2026년 기초연금은 선정기준액이 8.3% 올라 문턱이 넓어졌고, 기준연금액은 34만 9,700원으로 인상됐습니다. 판정의 핵심은 소득인정액 하나이며, 그 안에서 근로소득 116만 원 공제, 지역별 기본재산액, 금융재산 2,000만 원 공제, 연 4% 환산율이 결과를 좌우합니다.
신청 전에 복지로 모의계산으로 5분만 투자해 보세요. 결과가 “가능”이면 그대로 신청하고, “불가”라면 어느 항목이 문턱을 넘게 했는지 확인해 실제 조사에서 다툴 지점을 미리 파악할 수 있습니다. 탈락하더라도 수급희망 이력관리로 5년간 다시 검토받을 수 있으니, 신청 자체를 미룰 이유는 없습니다.
| 문의처 | 연락처 |
|---|---|
| 보건복지상담센터 | 129 (평일 09:00~18:00) |
| 국민연금공단 | 1355 |
| 복지로 이용 문의 | 1566-0313 (발신자부담) |
| 기초연금 누리집 | basicpension.mohw.go.kr |
| 복지로 | www.bokjiro.go.kr |
- 보건복지부 고시 제2026-156호 「기초연금 지급대상자 선정기준액, 기준연금액 및 소득인정액 산정 세부기준에 관한 고시」(2026. 7. 30. 시행)
- 보건복지부 보도자료 「2026년 노인 단독가구, 소득인정액 월 247만 원 이하면 기초연금 받는다」(2026. 1. 1.)
- 보건복지부 보도자료 「국민연금·기초연금 급여 올해 2.1% 인상 확정」(2026. 1. 9.)
- 기초연금법 제8조·제22조, 같은 법 시행령 제10조·제11조, 시행규칙 제4조·제14조
- 복지로 기초연금 모의계산 (2026년도 기준)
- 복지로 블로그 「기초연금 온라인 신청 쉬워진다」(2026. 11. 9.)
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