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이사를 몇 번 하고 옮겨 다니다 보면 은행 계좌가 하나둘 남습니다. 입출금통장 하나, 회사 근처에서 만든 적금 하나, 오래전에 끊은 보험 하나. 금융위원회 집계 기준 이렇게 잠자고 있는 ‘숨은 금융자산’은 18.4조 원(2025년 6월 말 기준)에 이릅니다. 예·적금, 보험금, 증권사 투자자예탁금, 신탁, 카드포인트까지 포함한 금액이며 매년 늘어나는 중입니다.
문제는 찾는 방법이 다 제각각이라는 점이었습니다. 은행은 은행대로, 보험은 보험대로, 포인트는 카드사마다 따로 확인해야 하니 본인이 돈이 있다는 사실조차 모르면 시작이 불가능합니다. 그래서 전 금융권을 한곳에 모은 공식 서비스가 계좌정보통합관리서비스, 흔히 ‘어카운트인포’입니다. 금융결제원이 은행·저축은행·신협·농협·증권사를 연결한 전산망을 운영하고, PC(payinfo.or.kr)와 모바일 앱에서 무료로 이용할 수 있습니다.
이 글에서는 2026년 기준으로 ① 어카운트인포가 무엇이고 무엇을 찾을 수 있는지, ② 조회·환급 대상 범위, ③ 서비스 이용 가능 시간과 수수료, ④ PC 웹과 모바일 앱 신청 절차, ⑤ 잔고이전·해지 시 주의사항, ⑥ 자동이체·자동납부 정리 꿀팁, ⑦ FAQ까지 단계별로 정리합니다.
📌 핵심 한눈 요약
- 대상 : 만 19세 이상 내국인 개인 (법인·미성년자·외국인·해외체류자는 이용 불가)
- 잔고이전·해지 대상 : 1년 이상 입출금 거래가 없고 잔고 100만 원 이하인 소액 비활동성 계좌 (정기예적금은 만기 후 1년 경과분)
- 휴면예금 : 소멸시효 5년(은행·저축은행 예적금) 경과 후 서민금융진흥원 출연분 → 조회하고 지급 신청하면 돌려받을 수 있음
- 휴면보험금 : 소멸시효 3년 (생명보험·손해보험·우체국보험의 만기보험금·해지환급금·배당금)
- 이용 시간 : 조회 매일 00:30~23:30, 계좌해지·잔고이전은 영업일 09:00~22:00 (증권사는 영업일 09:00~16:00)
- 비용 : 조회 무료. 타 금융회사 계좌로 잔고이전 시 은행별 이체수수료(예: 500원)가 붙을 수 있음
- 주의 : 잔고이전·해지는 신청 즉시 실시간 처리되며 취소 불가 — 수취계좌와 해지 대상을 꼼꼼히 확인할 것
1. 어카운트인포란 — 금융결제원이 운영하는 전 금융권 통합관리망
계좌정보통합관리서비스(Account Info)는 19개 은행과 7개 제2금융권(저축은행·신협·농협·수협·산림조합·새마을금고·우체국), 23개 증권사를 연결한 금융기관 공동 서비스입니다. 국민체감형 금융거래서비스 정책에 따라 도입됐고, 금융결제원이 통합관리시스템을 구축·운영합니다. 공식 주소는 payinfo.or.kr(계좌정보통합관리서비스)이며, 모바일은 ‘어카운트인포’ 앱으로 제공됩니다.
한 번의 본인인증으로 할 수 있는 일은 다섯 가지입니다.
| 서비스 | 할 수 있는 일 |
|---|---|
| 내계좌한눈에 | 모든 금융회사의 본인 명의 계좌 통합 조회, 소액 비활동성 계좌 해지·잔고이전 |
| 휴면예금·보험금 | 소멸시효가 완성되어 서민금융진흥원에 출연된 휴면예금·휴면보험금 조회 및 지급 신청 |
| 내카드한눈에·포인트현금화 | 카드 내역 통합 조회, 미사용 카드포인트 현금화 |
| 자동이체·자동납부 통합관리 | 은행 자동이체와 카드 자동납부 내역 통합 조회, 해지·변경 |
| 금융정보조회 | 본인의 보험 가입정보·대출정보 조회 |
여기에 금융감독원 포털 ‘파인’(fine.fss.or.kr)의 ‘내 돈 관리 → 내계좌 통합조회 및 관리’ 메뉴를 통해서도 같은 서비스로 이동할 수 있습니다. 2025년 9월에는 전 금융권이 함께 ‘숨은 금융자산 찾아주기 캠페인’을 진행할 만큼 정부와 금융권이 밀어붙이는 공식 창구입니다.
‘휴면예금’과 ‘장기미거래 자산’은 다른 돈입니다
혼동하기 쉬운 개념부터 정리합니다.
| 구분 | 장기미거래 금융자산 | 휴면 금융자산 |
|---|---|---|
| 정의 | 오랫동안 거래하지 않거나 만기 뒤 찾아가지 않은 돈 | 법령·약관상 소멸시효가 완성된 돈 |
| 돈이 있는 곳 | 원래 금융회사 | 서민금융진흥원 (출연 후) |
| 소멸시효 | 시효 미완성 | 예금 5년 / 보험금 3년 / 자기앞수표 5년 / 실기주과실 10년 |
| 찾는 곳 | 어카운트인포 | 어카운트인포 또는 휴면예금 찾아줌 (sleepmoney.kinfa.or.kr) |
소멸시효가 지났다는 이유만으로 포기할 필요는 없습니다. 서민금융진흥원에 출연된 본인 명의 휴면예금·휴면보험금은 지급 신청을 하면 원금을 돌려받을 수 있습니다. (휴면보험금은 이자가 붙지 않으므로 빨리 찾을수록 유리합니다.)
2. 조회·환급 대상 범위 — 무엇까지 찾아지나
계좌 조회 및 잔고이전 대상
‘내계좌한눈에’에서는 본인 명의의 은행권·제2금융권·증권사 계좌를 금융권역별로 조회합니다. 수시입출금식, 정기 예·적금, 신탁, ISA·펀드 등이 조회 대상입니다.
| 구분 | 소액 기준 | 비활동성 기준 |
|---|---|---|
| 일반 계좌 | 잔고 100만 원 이하 | 1년 이상 입출금 거래 없음 (만기 있는 상품은 만기 후 1년 경과) |
| 상호금융 미지급출자금·배당금 | 잔고 1,000만 원 이하 | 조합에서 지급 가능한 미지급 출자금·배당금 |
| 은행권 구 개인연금저축계좌 | 납입금액 120만 원 미만 | 납입만기일 1년 경과 |
이 기준을 충족하면 화면에서 바로 해지 + 잔고이전을 신청할 수 있습니다. 다만 아래 계좌는 항상 ‘활동성’으로 분류되어 해지·잔고이전 대상에서 제외되거나 별도 처리가 필요합니다.
- 대출약정계좌, 청약저축·주택청약종합저축, 당좌예금, 펀드, ISA, 미교부국민주
- 세금우대상품 (금융회사 간 처리 특성상 웹에서 해지 불가)
- 보안계좌·전자금융거래제한계좌(본인이 조회 제외를 신청한 계좌), 공동명의 계좌, 사망자 계좌, 미성년자·외국인 명의 계좌, 방카슈랑스, 서민금융진흥원에 이미 출연된 휴면예금
휴면예금·휴면보험금·그 밖의 숨은 자산
서비스 이용 가능 시간과 수수료
| 구분 | 은행권 | 제2금융권 | 증권사 |
|---|---|---|---|
| 계좌 조회 | 매일 00:30~23:30 | 매일 00:30~23:30 | 매일 00:30~23:30 |
| 계좌해지·잔고이전 | 영업일 09:00~22:00 | 영업일 09:00~22:00 | 영업일 09:00~16:00 |
| 휴면예금·보험금 | 조회 매일 01:00~23:00 / 지급 영업일 09:00~22:00 (서민금융진흥원) | ||
| 카드자동납부 | 조회 매일 08:00~24:00 / 변경·해지 영업일 09:00~22:00 | ||
| 자동이체 해지·변경 | 영업일 09:00~22:00 | ||
수수료는 이 구조로 이해하면 됩니다. 조회와 자행(같은 은행) 이체는 무료이고, 타 금융회사 계좌로 잔고이전할 때는 해지계좌 보유 금융회사가 정한 이체수수료가 붙을 수 있습니다(예: 은행권 타행 이체 수준의 500원). 수수료 때문에 해지예상금액이 0원 미만이 되면 같은 은행의 다른 계좌로 이전하거나 기부로 처리해야 하므로, 수취계좌를 해지계좌와 같은 은행으로 지정하면 수수료를 아낄 수 있습니다.
3. PC 웹 신청 절차 — payinfo.or.kr 단계별 가이드
전체 흐름
1단계접속 및 본인인증
- PC 브라우저에서 payinfo.or.kr에 접속합니다. 주소는 직접 입력하는 것이 안전합니다.
- ‘내계좌한눈에’ 메뉴에서 로그인합니다. 공동인증서, 금융인증서, 휴대폰 간편인증 중 사용 가능한 방식으로 본인확인합니다.
- 법인·임의단체·미성년자·외국인·해외체류자는 이용할 수 없습니다.
2단계계좌 통합조회
- 로그인하면 금융회사별 보유 계좌 목록이 표시됩니다. 계좌번호는 마스킹 처리되어 제공되며, 금융회사명·상품명·개설일·만기일·최종입출금일·잔고를 확인할 수 있습니다.
- 해지·잔고이전 대상(소액 비활동성) 계좌에는 신청 버튼이 활성화됩니다. 활성화되지 않은 계좌는 앞서 본 ‘항상 활동성 분류’ 또는 창구 처리 대상입니다.
3단계잔고이전 및 해지 신청
- 해지할 계좌 우측의 ‘신청’ 버튼을 클릭합니다.
- 잔고 이전 방법을 선택합니다. ① 본인 계좌로 이전 또는 ② 서민금융진흥원 기부.
- 본인 계좌 이전 시 금융회사를 선택하고 계좌번호를 입력해 ‘정상조회’가 뜨는지 확인합니다. 수취 가능 계좌는 참여 금융회사에 개설된 본인 명의 수시입출금식 계좌입니다. (증권사는 종합매매계좌·CMA만 가능, 공동명의·잔액증명발급 계좌는 불가)
- 해지계좌와 해지예상금액을 최종 확인합니다. 정기예적금 해지 시 고객정보 변경 관련 동의 항목이 나타납니다.
- ‘계좌해지·잔고이전 신청’ 버튼을 누르면 금융결제원 시스템이 각 금융회사에 요청을 전달하고, 신청 즉시 실시간으로 처리 결과가 표시됩니다.
4단계결과 확인
- ‘처리중’으로 표시되면 자금이체가 진행 중인 상태입니다. 결과는 익영업일 결과조회 메뉴에서 확인할 수 있고, 실제 입금 여부는 수취계좌의 거래내역으로 확인하세요.
- 신청 내역은 모바일 앱에서도 동일하게 조회됩니다.
4. 모바일 앱 신청 절차 — 어카운트인포 앱
- 앱스토어·구글플레이에서 ‘어카운트인포’를 검색해 설치합니다.
- 실행 후 휴대폰 본인인증(공동인증서·금융인증서 확인 포함)과 이용등록을 마치면 이용할 수 있습니다. 1인당 1개의 모바일 기기에서만 사용 가능합니다.
- 모바일에서는 조회가 먼저이고, 해지·잔고이전은 앱 화면의 계좌 상세 → 신청 버튼으로 PC와 동일한 절차로 진행합니다. 이용시간 기준도 PC와 같습니다. (해지·잔고이전 영업일 09:00~22:00)
- 사기 대비 원칙: 앱도 공식 스토어에서만 설치하고, 문자·카카오톡으로 받은 설치 링크는 클릭하지 마세요.
본인인증이 반복 실패하면 ① 인증서 만료 여부 확인, ② 브라우저 팝업 차단 해제, ③ 앱 대신 PC 웹(또는 그 반대) 시도 순서로 해결을 시도해 보세요. 그래도 안 되면 금융결제원 고객센터(1577-5500, 영업일 09:00~17:45)로 문의할 수 있습니다.
5. 잔고이전·해지 시 필수 주의사항
① 취소가 안 됩니다
잔고이전·해지는 실시간 처리이며 신청 후 취소가 불가능합니다. 신청 전에 반드시 해지 대상 계좌와 수취계좌를 다시 확인하세요. 특히 계좌번호를 손으로 입력할 때는 ‘정상조회’가 뜨는지 확인하고 넘어가는 실수가 없도록 합니다.
② 해지되면 안 되는 계좌를 걸러내기
해지 버튼이 활성화되어 있어도 확인이 필요한 계좌가 있습니다. 급여·연금 수령 계좌, 대출 상환 계좌, 자동납부가 연결된 계좌를 해지하면 결제가 일괄 지연되거나 불이익이 생길 수 있습니다. 또 다른 상품(적금 자동이체 출금계좌 등)과 연결된 근거계좌는 해지하면 연결 상품이 함께 영향을 받을 수 있습니다. 계좌 상세의 최종입출금일과 연결 서비스를 먼저 확인하세요.
③ 압류·지급정지 계좌는 웹에서 해지 불가
지급정지, 압류·가압류, 질권설정 계좌, 비실명 계좌, 분실·금융사기 등 사고신고 계좌, 비밀번호 오류 초과 계좌 등은 법적 제한이나 창구 처리 필요성 때문에 웹사이트에서 해지되지 않습니다. 해당 금융회사 영업점에서 처리해야 합니다.
④ 세금우대·비과세 상품은 웹 해지가 안 됩니다
세금우대상품과 비과세 종합저축 등은 웹에서 해지 처리가 곤란해 ‘항상 활동성’으로 분류됩니다. 해지할 경우 세제 혜택이 유지되는지와 절차는 해당 은행에 확인한 뒤 창구에서 처리하는 것이 안전합니다. 해지 자체가 혜택에 불이익을 주는지는 상품 약관 기준이므로, 화면에서 강제로 정리되지 않는다고 손해를 볼 일은 없습니다.
⑤ 기부 버튼 실수 주의
잔고이전 단계에서 ‘본인계좌 이전’과 ‘서민금융진흥원 기부’를 선택하게 됩니다. 기부를 선택하면 그 금액은 신용·소득이 낮은 사람의 소액대출 지원 사업에 쓰이고, 기부 영수증(국세청, 기부 익월 말 발급)으로 기부금 세액공제 대상이 될 수 있습니다. 다만 본래 취지는 내 돈 회수이므로, 금액이 있는 계좌를 기부로 잘못 선택하지 않도록 선택 화면을 다시 한 번 확인하세요.
⑥ 잔고만 회수하고 계좌를 유지할 수는 없습니다
어카운트인포는 계좌 정리를 전제로 한 전액 잔고이전만 지원합니다. 잔액은 회수하되 계좌는 남기고 싶다면 해당 은행의 인터넷뱅킹·모바일 앱이나 영업점을 이용해야 합니다.
6. 자동이체·자동납부 정리 꿀팁 — 원스톱 관리
계좌를 정리했다면 그다음은 계좌에 묻어 있던 약속이체 정리입니다. 어카운트인포의 자동이체·자동납부 통합관리 서비스를 쓰면 전 은행·카드사의 약속이체를 한 화면에서 봅니다.
| 구분 | 이용시간 | 할 수 있는 일 |
|---|---|---|
| 은행 자동납부(공과금 등) 조회 | 매일 00:30~23:30 | 출금계좌·납부처·금액 확인 |
| 은행 자동송금(가족 지원 등) 조회 | 매일 08:00~24:00 | 송금 내역 확인 |
| 자동이체 해지·변경 | 영업일 09:00~22:00 | 해지, 출금계좌 변경 |
| 카드 자동납부 조회 | 매일 08:00~24:00 | 카드별 결제계좌 확인 |
| 카드 자동납부 변경·해지 | 영업일 09:00~22:00 | 결제계좌 변경, 납부 해지 |
순서 팁 : ① 자동이체 조회로 전체 내역 확인 → ② 유지·해지·변경 분류 → ③ 계좌 해지·잔고이전 → ④ 처리 결과 확인. 이 순서를 지키면 “통장을 닫았더니 통신요금이 결제 실패” 같은 일을 막을 수 있습니다. 동의자료 열람신청(영업일 09:00~22:00)으로 내 금융정보 제공 동의 내역도 확인·정리할 수 있습니다.
7. 자주 묻는 질문 (FAQ)
8. 마무리 및 공식 확인처
숨은 금융자산 찾기는 결국 세 단계로 요약됩니다.
- 어카운트인포에서 계좌·카드·자동이체를 한 번에 조회한다 (파인을 거쳐도 같은 서비스)
- 소액 비활동성 계좌는 출금계좌 연결 여부를 확인한 뒤 잔고이전·해지한다 (취소 불가, 본인 명의 계좌 필수)
- 소멸시효가 지난 휴면예금·보험금은 서민금융진흥원 출연분으로 지급 신청한다 (미청구 보험금은 내보험 찾아줌에서 별도)
10분이면 끝나는 조회이고, 기한이 지나면 진짜로 돈이 귀속되거나 이자가 없어지는 자산입니다. 부모님·배우자 명의까지 챙기려면 본인이 직접 인증하도록 알려드리는 것까지가 안전한 범위입니다.
- 계좌정보통합관리서비스(어카운트인포) : https://www.payinfo.or.kr — 금융결제원 운영, 고객센터 1577-5500
- 금융감독원 금융소비자정보포털 파인 : https://fine.fss.or.kr — ‘내 돈 관리 → 내계좌 통합조회 및 관리’
- 서민금융진흥원 휴면예금 찾아줌 : https://sleepmoney.kinfa.or.kr — 서민금융콜센터 1397
- 내보험 찾아줌 : https://cont.insure.or.kr — 미청구 보험금·보험 가입내역 조회
- 한국예탁결제원 : https://www.ksd.or.kr — 실기주과실 조회
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